Возбуждение уголовных дел о мошенничестве с использованием платежных карт
Возбуждение уголовных дел о мошенничестве с использованием платежных карт
Аннотация
мошенничество платежный карта заявление
В статье рассматриваются вопросы, связанные с возбуждением уголовных дел о мошенничестве с использованием платежных карт. Приводится схема деятельности правоохранительных органов на этапе проверки заявлений и сообщений о преступлении.
Ключевые слова: мошенничество с использованием платежных карт, пластиковые карты, возбуждение уголовного дела, расследование преступлений, преступления в сфере компьютерной информации, компьютерные преступления, компьютерные мошенничества, экономические преступления, преступления в сфере экономики, преступления против собственности
Широкое распространение безналичных расчетов, использование гражданами платежных карт имеет ряд неоспоримых преимуществ. Владельцу карты нет необходимости носить с собой значительную сумму денег, но он может легко их получить и даже взять кредит в пределах установленного лимита. Многие работодатели перечисляют заработную плату на расчетный счет банковской карты. С помощью карты можно производить оплату товаров и услуг, в том числе за рубежом и в иностранной валюте. При пересечении таможенной границы денежные средства, находящиеся на счете, не подлежат декларированию. Утрата платежной карты, если держатель своевременно ее заблокирует, не влечет потери денег. Достоинства банковских карт не ограничиваются приведенным перечнем.
Однако платежные карты обладают и некоторыми недостатками. Главный из них связан с возможностью осуществления противоправных деяний, направленных на хищение денежных средств со счетов держателей карт.
Обычно поводом к возбуждению уголовных дел о таких преступлениях выступает заявление потерпевшего, реже - результаты оперативно-розыскных мероприятий либо материалы уголовного дела об ином преступлении.
Поскольку хищения с использованием платежных карт характеризуются неочевидностью, для принятия решения о возбуждении уголовного дела необходимо проводить проверку [1].
Прежде всего необходимо провести предварительную квалификацию деяния исходя из имеющейся информации и предположения, что изложенные в заявлении (сообщении) сведения соответствуют действительности. Последующая проверка будет либо подтверждать ее правильность, либо вносить в нее коррективы. Не исключено, что полученные данные позволят сделать вывод об отсутствии признаков преступления. Но и в этом случае квалификация необходима для составления отказных материалов.
До недавнего времени Уголовный кодекс Российской Федерации предусматривал ответственность только за изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами (ст. 187 УК РФ). Сам факт хищения денежных средств с использованием платежных карт обычно квалифицировался по статье 159 УК РФ как мошенничество.
Значительное количество подобных преступных посягательств (табл. 1) потребовало их выделения в самостоятельный состав. Федеральным законом от 29 ноября 2012 года №207-ФЗ Уголовный кодекс Российской Федерации был дополнен статьей 159.3 "Мошенничество с использованием платежных карт", предусматривающей ответственность за "хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации".
Таблица 1
Сведения о зарегистрированных преступлениях за период с 2003 по 2014 годы (по данным ГИАЦ МВД России) [2]
ПреступленияГоды200320042005200620072008200920102011201220132014ст. 187 УК РФ Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов17391616181014474587600830012968341136184000309ст. 159 УК РФ Мошенничество (совершенное с использованием компьютерных и телекоммуникационных технологий)2373514516367601078101015271805274821962187ст. 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием платежных карт----------1297925ст. 159.6 УК РФ Мошенничество в сфере компьютерной информации----------693995
По нашему мнению, ограничение диспозиции статьи 159.3 УК РФ только указанием, что данный вид мошенничества совершается путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, существенно сужает возможность применения данной нормы.
Значительная часть операций с кредитными картами совершается с использованием банкоматов. Пункт 1.3 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, определяет банкомат как электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции. Когда операции с кредитными картами осуществляются с участием уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, то и в этом случае его роль часто сводится к предоставлению считывающего устройства и подготовительным действиям. При этом владелец карты (законный или незаконный) никаких сведений уполномоченному работнику не сообщает. Если же работнику не передается информация, а тем более операция совершается в его отсутствие, то об его обмане не может идти речь. Поэтому имеет место не обман работника, а несанкционированное введение информации в банковскую систему через банкомат или иное терминальное устройство.
Поскольку операции с кредитной, расчетной или иной платежной картой осуществляются в электронном виде, а хранящаяся на них информация является компьютерной, в соответствии с действующим российским законодательством такие факты следует квалифицировать по статье 159.6 УК РФ как мошенничество в сфере компьютерной информации. Отметим, что указанная статья дает расширительное толкование понятия "мошенничества" как хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.
В целях устранения названных замечаний предлагаем часть первую статьи 159.3 УК РФ после слова "организации" дополнить словами "либо иным способом передачи распоряжения кредитной организации - эмитенту о перечислении денежных средств".
Целью проверки в соответствии с ч. 2 ст. 140 УПК РФ является получение достаточных данных, указывающих на признаки преступления. Применительно к рассматриваемой категории преступлений необходимо установить факт, что денежные средства были противоправно переведены со счета потерпевшего без его ведома и согласия, и это не явилось результатом ошибки со стороны кредитно-финансового учреждения.
Затем следует уточнить у специалиста, могли ли быть похищены денежные средства со счета таким способом, как это следует из объяснений потерпевшего и иных материалов проверки, например, мог ли злоумышленник снять деньги, не зная пин-кода.
Для правильного указания в процессуальных документах ходе проверки следует установить вид банковской карты, с использованием которой было совершено хищение. Центральный Банк Российской Федерации пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного 24 декабря 2004 года №266-П, определил следующие виды банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем - физическим лицом операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных держателем - физическим лицом, или денежных средств, поступивших в кредитную организацию - эмитент в пользу держателя - физического лица, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц предусмотрена договором между держателем - физическим лицом и кредитной организацией - эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя - физического лица к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Сведения о виде платежной карты можно получить по запросу в кредитную организацию - эмитент.
В настоящей статье мы обозначили некоторые проблемы возбуждения уголовных дел о мошенничестве с использованием платежных карт. С учетом правоприменительной практики данный вопрос требует тщательной проработки, что мы надеемся отразить в ходе дальнейших исследований.
Литература
1. Степанов В.В. Предварительная проверка информации о преступлении (к 100-летию со дня рождения доктора юридических наук, профессора В.А. Познанского) / В.В. Степанов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2011. №5. С. 184-190.
. ГИАЦ МВД России. Сводный отчет по России "Единый отчет о преступности" за 2003-2014 гг. М., 2015.