Проведение исследования внутренней и внешней среды банков

Содержание

Введение

Глава 1. Характеристика исследуемой отрасли

1.1 Обзор рынка отрасли в мире, Великобритании, России

1.2 Экономические показатели отрасли

Глава 2. SWOT-анализ компаний

2.1 SWOT-анализ английской компании

2.2 SWOT-анализ российской компании-аналога

Глава 3. Расчет показателей эффективности проекта по усовершенствованию основного вида деятельности компании

3.1 Обоснование проекта

3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий

Заключение

Список литературы

Введение

SWOT-анализ - это один из самых распространенных видов анализа в стратегическом управлении на сегодняшний день. SWOT-анализ позволяет выявить и структурировать сильные и слабые стороны компании, а также потенциальные возможности и угрозы. Достигается это за счет сравнения внутренних сил и слабостей своей компании с возможностями, которые дает им рынок. Исходя из качества соответствия, делается вывод о том, в каком направлении организация должна развивать свой бизнес, и в конечном итоге определяется распределение ресурсов по сегментам.

Также в современном мире остро стоит проблема распределения и нехватки материальных ресурсов. Все чаще и чаще возникает вопрос о рациональном использовании ресурсов. Для этого предприятия составляют планы, формируют стратегии для дальнейшего развития. Следует отметить, что SWOT-анализ - это лишь один из возможных подходов к формированию стратегии предприятия. Однако именно SWOT-анализ дает наиболее общую картину преимуществ и недостатков предприятия, возможностей и допустимых угроз в данном сегменте рынка.

Первоначально SWOT-анализ был основан на озвучивании и структурировании знаний о текущей ситуации и тенденциях. Позднее SWOT-анализ стал использоваться в более широком приложении - для конструирования стратегий.

Известные, но бессистемные представления о фирме и конкурентном окружении SWOT-анализ позволил сформулировать аналитикам в виде логически согласованной схемы взаимодействия сил, слабостей, возможностей и угроз. В результате выполнения классического SWOT-анализа создается структурированная информация в рамках единой SWOT-модели.

Любое сегментирование начинается с всестороннего изучения рыночной ситуации, в которой работает компания, и оценки типов возможностей и угроз, с которыми она может столкнуться. Отправной точкой для подобного обзора служит SWOT-анализ, один из самых распространенных видов анализа в маркетинге. Проще говоря, SWOT-анализ позволяет выявить и структурировать сильные и слабые стороны фирмы, а также потенциальные возможности и угрозы. Достигается это за счет того, что менеджеры должны сравнивать внутренние силы и слабости своей компании с возможностями, которые дает им рынок. Исходя из качества соответствия, делается вывод о том, в каком направлении организация должна развивать свой бизнес и в конечном итоге определяется распределение ресурсов по сегментам.

Целью курсовой работы является проведение исследования внутренней и внешней среды банков "ВТБ" в России и "Вarclays bank" в Великобритании на основе применения методики SWOT-анализа. Для реализации цели исследования необходимо решить следующие задачи:

провести обзор банковского рынка в мире, Великобритании и России;

определить экономические показатели отрасли;

провести SWOT-анализ банков "ВТБ" в России и "Вarclays bank" в Великобритании;

провести расчет показателей эффективности проекта по усовершенствованию основного вида деятельности компании.

Объектом исследования являются банки "ВТБ" в России и "Вarclays bank" в Великобритании, предметом - рыночное положение банков в настоящий период времени.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

внутренняя внешняя среда банк

Глава 1. Характеристика исследуемой отрасли

1.1 Обзор рынка отрасли в мире, Великобритании, России

Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом.

Все банковские системы принято делить на виды. По степени централизации управления и характеру взаимодействия банковских организаций они бывают централизованными (административными) и рыночными. Централизованные банковские системы существуют в условиях командно-административной экономики и характеризуются государственной монополией на банковское дело. По сути, в такой ситуации в стране функционирует один или несколько государственных банков с множеством отделений на местах. Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Она предполагает функционирование множества банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами.

Кроме того, в зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах еще не существовало центральных банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную. Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.

Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков - Центрального банка РФ и коммерческих банков.

Центробанк России - центральный банк государства

Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основные его задачи - это:

обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;

организация денежного обращения, расчетов и валютных отношений;

защита интересов кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением;

содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

Коммерческие банки в России

Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе "О банках и банковской деятельности в РФ". В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.д.

Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.

Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство - по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством.

Банки в России могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, государственной. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Такие банки могут быть совместными (их уставной капитал формируется за счет средств резидентов и нерезидентов) и иностранными (уставной капитал формируется исключительно за счет средств нерезидентов).

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Следует отметить, что для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания клиентов, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. Филиалы банка - это обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Основной целью деятельности представительств банка является представление его интересов, осуществление защиты, изучение рынка банковских услуг на определенной территории. Представительства не являются юридическими лицами и не имеют права осуществлять банковские операции.

Современное состояние российской банковской системы

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной - всего 8-10 % (США - 40 %, ЕС в среднем - 42-45 %, Япония - 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах - все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.

Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:

. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.

. Низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.

. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.

. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны и т.д.

Банковская система Великобритании одна из старейших в мире и имеет трехуровневую структуру:

на первом уровне находится Банк Англии, к основным целям деятельности которого относятся поддержка курса национальной валюты, обеспечение устойчивости и конкурентоспособности финансовой системы;

второй уровень занимают специализированные коммерческие банки, находящиеся под контролем как резидентов, так и нерезидентов, и компании по учету ценных бумаг;

третий уровень представлен строительными обществами и кредитными союзами.

Все коммерческие банки Великобритании делятся на три типа в зависимости от специализации: клиринговые, торговые и сберегательные.

К клиринговым относятся наиболее крупные банки страны, доминирующие в депозитно-ссудных операциях и являющиеся основой английской банковской системы, так как согласно национальному законодательству все расчеты между банками другого типа и финансовыми организациями могут проводиться только через клиринговые банки. Они оказывают своим клиентам универсальные банковские услуги, но имеют приоритеты в деятельности: определенный круг клиентуры, территориальную или отраслевую специализацию и т.д. К данному типу банков принадлежат четыре крупнейших банка Великобритании: National Westminster Bank, Lloyd’s Bank, Midland Bank, Barclay’s Bank.

Торговые банки действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций и не принимают вклады.

Сберегательные банки занимают в банковской системе Великобритании особое положение, поскольку их деятельность заключается в обслуживании учредивших их ведомств, и, по сути, они представляют собой банки с участием государственного капитала. Среди них наиболее известны Национальный сберегательный банк (подразделение Министерства национальных сбережений), Трастовый сберегательный банк и Национальный жиробанк, услугами которого пользуются только государственные органы власти при расчетах с населением.

Банки с участием иностранного капитала - основные поставщики кредитных ресурсов в Соединенное Королевство.

Компании по учету ценных бумаг выступают агентами Банка Англии в процессе регулирования денежно-кредитного обращения в стране.

Учреждения микрофинансирования и кредитной кооперации служат надежным буфером по сдерживанию ростовщичества в стране, так как ключевой целью их деятельности является предоставление краткосрочных займов малообеспеченным слоям населения по низким ставкам.

1.2 Экономические показатели отрасли

Основными показателями деятельности банка, свидетельствующими о его успешной работе, являются ликвидность, эффективность и доходность. От того насколько качественно развиты эти характеристики, зависит рейтинг финансового заведения и его перспективы на финансово-экономическом рынке.

Ликвидность банковского учреждения

Ликвидность банка могут определять как внешние, так и внутренние факторы, каждый из которых имеет огромное значение и оказывает существенное воздействие на финансовую политику банка:

. Внешние факторы:

общая финансово-экономическая обстановка в государстве;

уровень развития рынка ценных бумаг;

эффективность системы рефинансирования;

эффективность надзорных функций ЦБ.

. Внутренние факторы:

качество банковских активов;

количество финансовых средств, привлеченных к общему денежному обороту;

репутация банка на внутреннем и внешнем финансовом рынке;

активный и пассивный баланс.

Ликвидность банковского учреждения находится в очень тесной связи с ликвидностью баланса. Банк должен внимательно следить за тем, чтобы на его корреспондентских счетах и в кассе всегда находилось достаточное количество денежных средств, т.е. контролировать процесс управления ликвидностью. Главными элементами процесса управления ликвидностью являются:

качественный анализ всех видов ликвидности;

составление программы прогноза ликвидности;

выявление ликвидных потребностей банковского учреждения;

определение пограничных состояний ликвидности;

оценка воздействий иностранной валюты;

Определение уровня ликвидности банка является важнейшим условием оценивания способности финансового учреждения своевременно выполнять свои долговые обязательства. Эффективность обслуживания клиентов зависит от многих факторов - качества управления банком, объема имеющихся активов, менеджмент и т.д. Именно от того, насколько качественно будет выстроена внутренняя деятельность финансовой организации и зависит скорость и безопасность выплат клиентам.

Эффективность деятельности банка

Под эффективностью деятельности банка подразумевается способность финансового учреждения осуществлять коммерческую деятельность с минимальными потерями и максимальной прибылью.

Прибыльная деятельность банка считается одним из наиболее главных факторов успешного формирования его рейтинга и репутации на финансово-экономическом рынке. Развитые банковские учреждения всегда привлекают внимание потенциальных заемщиков и инвесторов и обладают довольно сильным влиянием на общую финансовую ситуацию в государстве. Что же касается результатов деятельности таких банков, то они определяются методом анализа совокупности производственных расходов и полученных доходов за определенный период времени.

Основным фактором, влияющим на эффективность банковской деятельности, является экономическая ситуация, которая наблюдается в стране. Уровень инфляции, средний доход населения, темп роста ВВП - все это лишь малая часть "индикаторов", определяющих успешность функционирования банка и уровень его постоянного дохода.

Контролируется эффективность деятельности банка сразу двумя подгруппами: центральным банком и законодательным регулированием. ЦБ занимается установлением ряда определенных требований, которые выступают в качестве неких ограничителей, препятствующих осуществлению операций носящих негативный характер. Это, соответственно, оказывает сильнейшее влияние на сформированный механизм финансовых программ банка и может спровоцировать как положительную, так и отрицательную динамику развития банковского учреждения.

В настоящее время существует множество способов повысить эффективность деятельности банка, самыми популярными из которых является разработка новых кредитных программ и расширение спектра предоставляемых услуг. Выдача кредитов на выгодных условиях позволяет привлечь к банку внимание потенциальных заемщиков и инвесторов, что, в свою очередь, положительно сказывается на репутации коммерческой структуры и способствует его выходу на топовые позиции финансового рынка.

В случае же расширения спектра предоставляемых услуг банк может приступить к разработке специальных программ, действие которых будет направлено на подавление финансовой активности конкурентов. Такое решение позволяет любой финансовой структуре быстро повысить эффективность своей деятельности как на внутреннем, так и на внешнем финансово-экономическом рынке и стать одним из лидером в сфере проведения денежных транзакций.

Доходность банковского учреждения

Качественная деятельность банковского учреждения, в первую очередь определяется соотношением уровня его доходов/расходов. Как правило, те банки, которые занимают топовые позиции на финансовом рынке, выстроили свою профессиональную деятельность таким образом, что способны осуществлять огромное количество денежных транзакций с минимальными для себя потерями.

Доходность банка зависит от количества его потенциальных и постоянных вкладчиков. Чем больше клиентов обращаются за помощью в банковское учреждение, тем быстрее увеличивается его внутренний капитал. Основную часть дохода приносят кредиты, которые выдаются заемщиков на выгодных банку условиях. Кроме того, многие современные банки занимаются предоставлением различных дополнительных услуг, которые как облегчают процесс сотрудничества с клиентами, так и способствуют увеличению получаемой прибыли.

Осуществление международных транзакций - это еще один эффективный способ увеличения доходов банка. Взаимодействие с иностранными компаниями помогает банковскому учреждению закрепиться на мировом рынке и обзавестись полезными деловыми связями, благодаря использованию которых могут быть решены многие проблемы связанные с финансовой поддержкой.

Умение правильно контролировать финансовые затраты также считается одним из главных залогов увеличения банковской прибыли. Руководство банка должно учитывать все факторы, которые могут повлечь за собой увеличение расходов и снизить количество потенциальных клиентов. Как правило, многие учреждения стараются иметь резервный капитал, предназначенный для использования в тех случаях, когда банку грозят большие финансовые потери. Размер резервного капитала определяется потребностями финансовой структуры и прогнозами его развития.

Доходность является тем самым показателем деятельности банка, без учета которого невозможно наладить качественную работу финансовой учреждения. Именно поэтому многие банки принимают на работу опытных сотрудников, специализирующихся на анализе получаемого дохода и разработке программ эффективного распределения финансов. Такой подход позволяет банку обезопасить себя от негативных воздействий финансового рынка и получить гарантии безопасности.

Специфика улучшения показателей деятельности банка

Специфика улучшения показателей деятельности банкаОдним из главных условий улучшения показателей деятельности банка является обязательный учет фактора человеческой психологии. Большинство потенциальных вкладчиков, предпочитают сотрудничать с теми банковскими учреждениями, опыт и репутация которых внушают доверие и позволяют надеяться на положительный результат. Именно поэтому все показатели эффективной деятельности банка должны улучшаться с ориентацией на потребности клиентов, каждый из которых является своего рода отдельной частью общего банковского механизма.

Доверие со стороны клиентов может стать главным козырем любого банка. Так, например, разрабатывая новую программу улучшения доходности, финансовое учреждение обязано учесть все тонкости и нюансы процесса будущего сотрудничества с тем или иным клиентом, дабы быть уверенным в том, что процесс взаимодействия в рамках схемы "вкладчик-кредитор" будет выстроен максимально эффективно и выгодно для обеих сторон.

В настоящее время большинство банков старается улучшать показатели эффективной деятельности за счет привлечения большого количества новых клиентов, желающих регулярно осуществлять денежные транзакции, подразумевающие перевод больших сумм. Чем больше денег проходит через банк, тем быстрее банк выйдет на лидирующие позиции финансового рынка. Однако для того, чтобы привлечь внимание новых клиентов, необходимо проделать большую и качественную работу, подразумевающую как расширение спектра предоставляемых услуг, так и улучшение уровня обслуживания потенциальных вкладчиков.

Глава 2. SWOT-анализ компаний

2.1 SWOT-анализ английской компании

Barclays Plc. - один из крупнейших в Великобритании и мире финансовых конгломератов с широким представительством в Европе, США и Азии. Операции конгломерата осуществляются через дочерний Barclays Bank PLC, являющийся вторым по величине активов банком Великобритании (после HSBC).

Основные подразделения Barclays Plc:

Персональный и корпоративный банкинг (Personal & Corporate Banking) - предоставляет основные банковские услуги более, чем 16 млн частных клиентов, также компаниям, от небольших частных старт-апов до крупных корпораций. В 2014 году это подразделение получило прибыль в £8,8 млрд, сумма депозитов клиентов составила £299 млрд.

Кредитные карты (Barclaycard) - входят в десятку самых популярных в мире, в 2014 году оплаты кредитными картами Barclays составили £257 млрд. Прибыль подразделения кредитных карт в 2014 году составила £4,4 млрд.

Африканское подразделение (Africa Banking) - Barclays Plc работает в 12 африканских странах, наиболее значительное присутствие в ЮАР, Кении, Гане, Ботсване и Замбии. Количество клиентов составило в 2014 году 12 млн, прибыль - £3,7 млрд.

Инвестиционный банк (Investment Bank) - осуществляет первичное размещение акций, проводит консультации в вопросах слияний и поглощений, а также размещения инвестиций. Прибыль этого подразделения в 2014 году составила £7,6 млрд, размер активов достиг £455,7 млрд. Barclays Capital - инвестиционное подразделение Barclays Bank Plc.

Подразделение неосновных активов (Barclays Non-Core) - подразделение занимается продажей компаний и ценных бумаг, которые перестали быть основными направлениями деятельности Barclays Plc. Прибыль составила около млрд фунтов.Bank является одним из пяти участников "Золотого фиксинга", заняв в 2004 году место N M Rothschild & Sons.

В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 34 место - второе место среди британских банков после HSBC.

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2015 год Barclays занял 404-е место, в том числе 10-е по активам, 147-е по рыночной капитализации и 166-е по выручке.

Рассмотрим SWOT-анализ на примере данного банка.

Таблица 2

SWOT - анализ Barclays Bank

Конкуренты          1. ABN AMRO <#"878251.files/image001.gif">"Кредитование предприятий МСБ - Тариф 3" рубли, сумма: 4 500 000-9 000 000, срок: 0,25-5 лет, проц. ставка: 15-17,5% "Кредитование руководителей предприятий МСБ - Тариф 1" рубли, сумма: 150 000-300 000, срок: 0,5-2 лет, проц. ставка: 19% "Кредитование руководителей предприятий МСБ - Тариф 2"

Экспресс-кредиты на товары

 "10*10*10" рубли, сумма: 3000-1 500 000, срок: 10 мес., проц. ставка: 23.46% "Базовый" с первоначальным взносом 10 и более % рубли, сумма: 3000-400 000, срок: 6-36 мес., проц. ставка: 18%  "Базовый без первоначального взноса" рубли, сумма: 4500-400 000, срок: 6-36 мес, проц. ставка: 24%

ВТБ предъявляет больше требований к документам и обеспечению, но не требует обязательного страхования жизни по сравнению с коммерческими банками, так же для предоставления кредита можно заявить и неофициальный доход, что непосредственно влияет на сумму и сроки кредита.

Проведем сравнительный анализ динамики выдаваемых кредитов за период 2012-2014 гг.

Таблица 5

Динамика выданных автокредитов ВТБ за 2012-2014 гг.

Товарный кредит является на сегодняшний день видом целевого кредита, предоставляемым ВТБ. В табл.6 представлена динамика предоставленных ВТБ товарных кредитов за 2012-2014 гг.

Таблица 6

Динамика выданных товарных кредитов ВТБ за 2012-2014 гг.

Сопоставив показатели таблицы можно сделать следующие выводы:

количество выданных товарных кредитов в 2013г. увеличилось на 242 или 12,0 % по сравнению с 2014г., общая сумма кредитования в 2013г. составила 33780,0 тыс. руб., что на 40,0 % или 9660,0 тыс. руб. выше чем в 2014г.;

в 2014г. общая сумма кредитования составила 40788,0 тыс. руб., что выше на 7008,0 тыс. руб. или 20,7% чем в 2013г.

Таким образом, изучив виды и условия предоставления некоторых целевых кредитов в ВТБ можно сделать вывод, о том, что Банк успешно функционирует на рынке кредитных услуг.

Вклады физических лиц с 2012 г. составляют основу ресурсной базы ВТБ.

В таблице 7 представлены обобщенные данные о видах вкладов и условий их хранения.

Таблица 7

Виды и условия вкладов ВТБ

Рассмотрим структуру рублевых вкладов банка за 2013-2014гг. Данные представлены в таблице 8.

Таблица 8

Структура рублевых вкладов ВТБ за 2013 - 2014 гг.

Из данных таблицы видно, что в ВТБ за 2014г. снизился остаток вкладов "Срочный", "Капитал", "Рождественский" - вклады потеряли свою популярность из-за низких ставок и неудобных условий (сроки, суммы)

Исчислим средний срок хранения вкладного рубля, для оценки вкладов в качестве ресурсов кредитования и для более рационального использования средств, привлеченных во вклады, что выполним по формуле:

Д = (Оср. / В) * Д (1)

где СД - средний срок хранения (в днях)

Оср. - средний остаток вкладов (в млрд. руб.)

В - оборот по выдаче вкладов (в млрд. руб.)

Д - количество дней в анализируемом периоде.

По ВТБ средний срок хранения вклада составлял: на 1 января 2014 г.92 дня, на 1 июля 2014 г.133 дней; оборот по выдаче вкладов составлял: на 1 января 2014 г.118 дней, на 1 июля 2014 г 184 дней. Количество дней в анализируемом периоде составляет 183 дней.

на 1 июля 2014 г СД = (133/184) * 183 = 132 дня.

Из расчетов видно, что на 1 июля 2014 г средний срок хранения вкладов снизился на 11 дней. Это означает что, снизилась сумма привлеченных денежных средств.

Анализ структуры вкладов населения ВТБ за 2014г. показал, что вклады на длительные сроки не очень пользуются успехом у населения, а в настоящий момент наблюдается спрос на краткосрочные вклады. В связи с этим целесообразно ввести в перечень услуг вклады с более короткими сроками - на 1 месяц и один день.

Например, ввести вклад "Доходный" (рублевый вклад).

Вклад принимается на срок 1 месяц и один день. Минимальная сумма первоначального взноса 30 тыс. руб., размер дополнительных взносов - не менее 10 тыс. руб. каждый.

Предположительно удельный вес этого вклада должен составить на 2013 г. 10%, в общем количестве вкладов.

Особое внимание нужно обратить на вклад "Молодежный" (рублевый вклад).

Его удельный вес в структуре вкладов населения на 2013 г. очень мал - (5,2%), что говорит о недостаточной активности банка по привлечению клиентов по этому виду вклада.

Этот вид вклада будет иметь большие перспективы по увеличению своего удельного веса в структуре вкладов населения, если внести ряд новых условий, возрастное ограничение пользователей вкладом до 26 лет.

В-третьих, ввести некоторые стимулы, привлекательные для потенциальных вкладчиков, среди молодого населения страны.

Это может быть скидка при покупке билета на самолет или при оплате за обучение, при условии оплаты услуг средствами, находящимися на этом вкладе и пролежавшие не менее одного полного срока хранения. Характеристика этого вклада представлена в таблице 16.

Предположительно, что удельный вес этого вклада должен составить в 2014 г. 15%, в общем количестве вкладов.

С учетом внесенных предложений - средний срок хранения вклада увеличится до 311 дней, а оборот по выдаче вкладов составит 340 дней.

СД (по плану) = (280/ 350) * 360 = 288 дней.

СД (с учетом предложений) = (311/340) * 360 = 329 дней.

Обобщенные данные представлены в таблице 9.

Таблица 9

Оценка влияния структурных сдвигов в составе вкладных операций на показатели деятельности банка

Из расчета видно, что средний срок хранения вкладов с учетом проектных предложений увеличился на 41 день. Это говорит о том, что вклады стали привлекаться на более длительные сроки. Увеличение этого показателя средства, привлеченные во вклады, для кредитования физических и юридических лиц.

3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий

Исходя из анализа деятельности ВТБ следует, что банку и дальше необходимо развивать не только кредитные отношения с физическими лицами, но и депозитные.

В качестве расширения целевого кредитования предлагается увеличить процент, что сумма кредита будет не менее 40,0 тыс. руб. Если снизить ставку кредитования с 19 до 15 %%, рассчитаем сумму экономического эффекта:

чел. * 40,0 тыс. руб. * 15% = 1500,0 тыс. руб.

Таким образом, снизив процентную ставку за пользование образовательным кредитом Банк получит 1500,0 тыс. руб. дополнительной прибыли, что значительно повысит прибыль Банка и расширит клиентскую базу.

Таким образом, подводя итог третьей главы можно выделить следующее.

Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона.

Заключение

В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).

Вопросам сущности и использования SWOT-анализа посвящено много публикаций, в частности Боумэна К., Дибба С., Глазова М.М., Корнеевой И.В., Симкина Л., Фомина Я.А., Хруцкого В.Е. Однако в основном упор делается на преимущества данного метода, тогда как особенностям и недостаткам метода не уделяется достаточного внимания. Целью написания статьи является обзор литературных источников и систематизация выделяемых преимуществ и недостатков SWOT-анализа, что позволит оценить необходимость этого метода и выделить моменты, требующие совершенствования.

В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в различных сферах экономики и управления. Его универсальность позволяет использовать его на различных уровнях и для различных объектов: анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод как инструмент управленческого обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание в кризисную ситуацию.

Технология SWOT-анализа, как ее чаще всего отражают в учебной и специальной литературе, заключается в характеристике внутренней и внешней среды предприятия. Описание выполняется с помощью факторов, не имеющих количественной оценки. Факторы сводятся в таблицу, по значимости, как правило, не ранжируются. Как показывает практика, многие аналитики и экономисты-менеджеры, работающие в режиме недопущения предприятия до кризисного состояния, используют именно этот вариант, недопонимая исследовательского предназначения SWOT-анализа.

Другие специалисты прекрасно понимают возможности SWOT-анализа, но в условиях кризиса, когда ощущается резкий дефицит времени для принятия решения, вынуждены проводить анализ в поверхностном варианте. Как правило, и в первом и во втором случаях исследование просто обрывается на середине, ограничившись лишь простым описанием внутренней и внешней среды предприятия. В научной литературе содержание SWOT-анализа предполагает в дополнение к двум вышеназванным моментам (внутренняя, внешняя среда) и составление матрицы SWOT-анализа.анализ имеет довольно много ограничений, главное из которых - необходимость мыслить в строго очерченных рамках и допускать, что действие всех факторов внешней и внутренней среды является непрерывным, в то время как оно чаще всего носит дискретный характер. При проведении системного анализа следует оценивать процесс целиком, а не его отдельные элементы, в противном случае возможны ошибки.

Список литературы

1.      Аакер Д.А. Стратегическое рыночное управление. - СПб.: Питер, 2013. - 544 с.

2.      Вашко Т.А. Модель оценки стратегических альтернатив на основе SWOT-анализа [Электронный ресурс]. - 2011. - Режим доступа: http://www.kraspubl.ru/content/view/153/38/

.        Воронина В.М., Кокарев Д.В. SWOT-анализ как современный инструмент исследования в целях антикризисного управления предприятием // Ежемесячный аналитический журнал "Слияния и Поглощения", 2007 г. - №3 (49). - С.23-26.

.        Гвозденко А.Н. Использование методики многофакторного SWOT-анализа для разработки стратегических направлений деятельности // "Маркетинг и маркетинговые исследования", 2009. - № 4. - С.13-16.

.        Забелин П.В., Моисеева Н.К. Основы стратегического управления. - М.: Информационно-внедренческий центр "Маркетинг", 2011. - 174 с.

.        Зырянов И. SWOT-анализ [Электронный ресурс]. 2011. Режим доступа: http://www.abird.ru/about

.        Кадышева Е.В. Методика проведения SWOT анализа. Образцы матриц SWOT [Электронный ресурс]. 2011. Режим доступа: http://www.sos-consalting.ru/ru/akt/akt10.

.        Кныш М.И. Конкурентные стратегии. - Спб.: Питер, 2011. - 408 с.

.        Маракулина И.В., Анфертьева Н.И. Применение методов стратегического анализа при обосновании конкурентной стратегии организации // Концепт. - 2013. - № 08 (август). - ART 13160. - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2013/13160. htm.

.        Муравьев А.И. Общая теория инновационных технологий. - СПб.: ИВЭСЭП, Знание, 2012. - 84 с.

.        Пастухова В.В. Использование SWOT-анализа в процессе выбора глобальной стратегии предприятия: Практическое пособие. - АООТ Донецкий Торговый Дом "Донбасс", 2010. - 74 с.

.        Симкин Л., Дибб С. Практическое руководство по сегментированию рынка. - СПб: Питер, 2011. - 240 с.

.        Томпсон-мл., А.А. Стратегический менеджмент. Концепции и ситуации для анализа / А.А. Томсон-мл., А. Дж. Стрикленд III. - М.: Вильямс, 2013. - 928 с.

.        Фатхутдинов Р.А. Стратегический менеджмент: учебное пособие / Р.А. Фатхутдинов. - М.: Дело, 2012. - 447 с.

.        Фомин Я.А. Диагностика кризисного состояния предприятия: учебное пособие для вузов / Я.А. Фомин. - М.: Юнити-Дана, 2013. - 349 с.